تغییرات جدید درباره وام‌های کلان؛ دور زدن بانک‌ها سخت‌تر شد

به گزارش زومان، بانک مرکزی دستورالعمل جدید «تسهیلات و تعهدات کلان» را به شبکه بانکی ابلاغ کرد؛ دستورالعملی که گفته می‌شود هدف آن به‌روزرسانی قواعد پرداخت و نظارت بر وام‌های بزرگ است و قرار است شش ماه دیگر اجرایی شود. مهم‌ترین تغییر این دستورالعمل، سخت‌گیرانه‌تر شدن نظارت بر وام‌های کلان از طریق چند ابزار جدید است. یکی از این تغییرات به تعریف «ذی‌نفع واحد» مربوط می‌شود. بر اساس مقررات جدید، اشخاص یا شرکت‌هایی که مالکیت یا ارتباط مشترک دارند، به‌عنوان یک مجموعه واحد در نظر گرفته می‌شوند. مصوبه می‌گوید که این تغییر می‌تواند مانع از آن شود که افراد یا گروه‌های وابسته با استفاده از چند شرکت مختلف، محدودیت‌های قانونی دریافت وام‌های کلان را دور بزنند. بانک مرکزی همچنین آستانه گزارش‌دهی وام‌های کلان را کاهش داده است. بر اساس دستورالعمل قبلی، بانک‌ها فقط تسهیلاتی را که از ۱۰ درصد سرمایه پایه آنها بیشتر بود، به‌عنوان تسهیلات کلان گزارش می‌کردند. اما از این پس این آستانه به ۵ درصد سرمایه لایه یک بانک کاهش می‌یابد؛ به این معنا که تعداد بیشتری از وام‌های بزرگ باید به بانک مرکزی گزارش شود و زیر نظارت قرار گیرد. تغییر مهم دیگر، مربوط به نحوه محاسبه سقف وام‌های کلان است. در مقررات جدید، مبنای محاسبه از «سرمایه پایه» به «سرمایه لایه یک» تغییر کرده است. بانک مرکزی این تغییر را با رویکردی احتیاطی انجام داده تا ارزیابی توان بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات بزرگ، بر پایه شاخصی محافظه‌کارانه‌تر انجام شود. در این دستورالعمل همچنین مواردی که از محدودیت‌های وام‌های کلان مستثنا هستند، مشخص شده و بانک‌ها موظف شده‌اند اطلاعات مربوط به این تسهیلات را مطابق قانون بانک مرکزی در سامانه‌های عملیاتی خود ثبت و گزارش کنند. به گفته بانک مرکزی، این اصلاحات با هدف انطباق مقررات با قانون جدید بانک مرکزی، به‌روزرسانی استانداردهای نظارتی و متناسب‌سازی ضوابط با شرایط روز کشور انجام شده است. دستورالعمل جدید شش ماه پس از ابلاغ، لازم‌الاجرا خواهد بود.